KUALA LUMPUR, bisniswisata.co.id: Pandemi COVID-19 telah membantu digitalisasi keuangan Islam di Malaysia, mengguncang sektor yang lesu ini untuk akhirnya bergerak lebih cepat melalui kolaborasi antara lembaga dan spesialis teknologi keuangan.

Dilansir dari Salaamgateway.com, meskipun negara ini mengklaim sebagai pusat keuangan Islam, lembaga-lembaganya lambat dalam mengadopsi fintech seperti halnya keuangan konvensional yang telah melaju dalam dekade terakhir.

Bank, khususnya, berhati-hati dalam memberikan lebih banyak layanan digital kepada pelanggan mereka, tetapi pandemi telah memberi mereka peluang baru yang dirangkul oleh beberapa institusi.

“Mungkin benar bahwa pandemi telah memaksa lembaga untuk bertindak cepat selama setahun terakhir dengan membentuk kemitraan dengan fintech, daripada hanya mengandalkan pengembang mereka sendiri, yang biasanya mereka lakukan,” kata Dr. Moutaz Abojeib, seorang peneliti di Akademi Riset Syariah Internasional untuk Keuangan Islam (ISRA) di Kuala Lumpur.

“Ada semacam penundaan oleh bank syariah dalam menanggapi agenda digitalisasi. Seluruh pasar merasa seperti, ‘oke, keuangan Islam telah tertinggal’, ”katanya kepada Salaam Gateway.

Bekerjasama dengan fintech secara bertahap membawa lembaga keuangan Islam Malaysia lebih dekat dengan model Silicon Valley, di mana bank secara rutin meminta dukungan dari perusahaan rintisan, dengan keahlian mereka yang lebih halus dalam teknologi, untuk mengembangkan layanan baru.

Banyak bank konvensional besar sekarang memiliki setidaknya satu kemitraan dengan Fintech. Misalnya, dalam beberapa tahun terakhir, Bank of America mulai mengizinkan pelanggannya mengirim uang dalam hitungan detik melalui kolaborasi dengan jaringan pembayaran digital Zelle dan Barclays mengambil alih saham di Flux, perusahaan rintisan yang menerbitkan tanda terima digital.

Namun, bank syariah Malaysia memiliki lebih banyak naluri untuk beralih ke departemen TI mereka saat menyusun penawaran digital mereka, menggabungkan solusi yang mendorong beberapa batasan yang dikatakan Dr. Abojeib merupakan kekurangan institusional.

“Saya belum pernah mendengar tentang manajemen bank yang langsung berurusan langsung dengan pihak ketiga. Mereka akan selalu pergi ke departemen internal mereka dengan sebuah proyek,”

Mereka akan memulainya, mereka akan mempelajarinya, kemudian mereka akan mencoba melakukannya. Pada titik tertentu, mereka akan menyadari bahwa itu tidak benar-benar dapat dilakukan dalam jangka waktu mereka, tambah Dr. Abojeib

“Mereka nantinya akan mulai berkolaborasi dengan perusahaan fintech karena lebih efisien. Tetapi bank-bank ini akan selalu mencoba menangani teknologinya sendiri terlebih dahulu, yang selama ini mereka lakukan. Butuh waktu lama untuk mengguncang pola pikir ini, ”tambahnya.

Spesialis Fintech

Myles Bertrand setuju dengan Dr. Abojeib. Managing Director regional Mambu, platform cloud banking software-as-a-service yang telah mengukir pasar di antara fintech syariah selain klien konvensionalnya, mengatakan tantangan terbesar bagi lembaga keuangan Islam Malaysia dalam digitalisasi adalah budaya internal. dalam organisasi yang mereka butuhkan untuk melakukan semuanya sendiri melalui departemen TI mereka.

Baru-baru ini, budaya ini dengan cepat bergerak menuju teknologi outsourcing ke perusahaan seperti Mambu karena pandemi memaksa cabang-cabang untuk menutup pintu dan penguncian telah membatasi perbankan tatap muka, kata Bertrand yang berbasis di Singapura.

“Bank tidak dapat menanggapi virus Corona dengan cepat dalam hal apa yang perlu mereka lakukan untuk pelanggan mereka, dan mereka menyadari hal ini dengan melihat kecepatan kerja tim teknologi internal mereka,” katanya.

“Kami telah melihat perubahan yang sangat menarik dalam enam bulan terakhir dengan banyak organisasi benar-benar beralih dari proyek teknologi besar yang disesuaikan secara internal ke solusi yang jauh lebih berkode rendah, berbasis cloud, dan mudah diterapkan seperti milik kami karena itu memberi mereka kemampuan untuk bereaksi lebih cepat. ”

Mungkin indikasi profil tertinggi dari perubahan budaya di institusi adalah pengumuman pada bulan Maret bahwa Bank Islam Malaysia meletakkan dasar untuk platform perbankan digital sepenuhnya.

Bank membuka divisi digital baru, Center of Digital Experience (CDX), yang melibatkan Mambu untuk mengkonfigurasi produk perbankan yang sesuai dengan Syariah, menggunakan Experian, sebuah perusahaan layanan informasi, untuk memberikan solusi eKYC untuk digital onboarding dan sedang berkembang. model penilaian kredit alternatif dengan fintech lokal, Pod.

Menguraikan ringkasan CDX, kepala eksekutif Bank Islam, Mohd Muazzam Mohamed, mengatakan kolaborasi ini akan mendorong institusi lain untuk mengikutinya.

“Kami yakin ini akan menjadi preseden untuk mendorong lebih banyak kolaborasi fintech dengan lembaga keuangan dan pada akhirnya berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi digital kita,” kata CEO bank Islam pertama di negara itu.

Pertumbuhan  Fintechs

Pandemi juga telah memberikan dorongan bagi penyedia fintech Malaysia yang menawarkan layanan mereka sendiri secara independen dari lembaga keuangan, dengan sejumlah pengumuman selama 12 bulan terakhir.

Beberapa di antaranya termasuk Ethis yang meluncurkan apa yang diklaimnya sebagai platform crowdfunding ekuitas pertama yang sepenuhnya sesuai dengan Syariah di Malaysia tahun lalu

Kantor filantropi Islam Komisaris Tinggi PBB untuk Pengungsi yang baru-baru ini mengumumkan kemitraan dengan fintech lokal Tulus Digital untuk meningkatkan Pendanaan sosial Islam untuk pengungsi, dan Sedania As Salam Capital meluncurkan pasar keuangan Islam  bekerja sama dengan Mambu untuk mengembangkan platform Tawarruq-nya.

Malaysia memiliki catatan bagus dalam memelihara start-up fintech Islami dan menduduki puncak Indeks Fintech Islam Global DinarStandard-Elipses, yang memeringkat ekosistem di 64 negara.

Ekosistem negara juga dipertahankan oleh International Center for Education in Islamic Finance (INCEIF) yang berbasis di Kuala Lumpur yang menyatakan pada September lalu Malaysia berpotensi menjadi pemimpin dunia dalam fintech Islam karena warisan keuangan Islam dan dukungan yang diberikan oleh regulator.

Namun demikian, dengan 25 penyedia fintech Islami yang sekarang beroperasi di Malaysia, menurut laporan DinarStandard-Elipses, negara tersebut kalah dari Inggris (39), Uni Emirat Arab (31) dan Indonesia (31) dalam membina start-up di tahun terakhir. Diperkirakan pasar fintech Islam senilai  US$ 3 miliar berdasarkan volume transaksi juga dikerdilkan oleh Arab Saudi dan Iran, masing-masing sebesar  US$ 17,9 miliar dan US $ 9,2 miliar.

Sebuah ‘Pandemik yang baik untuk Fintech

Masih harus dilihat apakah peristiwa tahun lalu akan memengaruhi daya tarik Malaysia, terutama dengan kolaborasi baru antara lembaga dan perusahaan rintisan ini.

Negara ini telah mengalami “pandemi yang baik”, menurut kepala eksekutif Sedania, Nisa Ismail. “Saya minta maaf untuk mengatakan bahwa mungkin COVID-19 adalah berkah tersembunyi. Ini semua tentang proses yang mulus, dan otomatisasi adalah cara yang harus dilakukan, “katanya kepada Salaam Gateway.

“Pada tahun lalu orang telah mempelajari cara meninjau kontrak pintar, misalnya; mereka ingin melakukan aqad digital dan mencoba meminimalkan intervensi manusia sebanyak mungkin. Ada aliran besar pengumuman tahun ini.

Sekarang fintech telah dibangkitkan setelah satu tahun lockdown, tidak ada alasan untuk berharap fintech akan mereda begitu perbatasan dibuka dan batasan sosial dimasukkan ke dalam ingatan.

“Saya tidak berpikir ada hal baru yang ditambahkan ke dalam agenda tekfin Islam; bukan rencana baru saja diajukan, ”kata Dr. Abojeib.

Bank mungkin telah mengalami digitalisasi dalam agenda mereka selama empat atau lima tahun ke depan, tetapi sekarang mereka memahami perlombaan yang mereka jalani, mereka perlu meluncurkan semuanya dalam dua tahun.

“Mereka terlambat dan tidak menganggapnya mendesak. Tetapi ketika pandemi dimulai, seluruh situasi berubah dan orang-orang benar-benar online untuk semuanya. Saya rasa tidak ada yang akan memperlambat proses ini, terutama jika keluar dari kisah sukses, ”tambahnya.